こんにちは！ユウナです。

皆さんは”借金”をしたことはありますか？

調べによると単身世帯で約20%、２人以上世帯で約40%程度が借金をしている、もしくは過去にしたことがあるという調査があるそうです。

金融広報中央委員会が実施した調査によると、借入金のある世帯は単身世帯で16.4％、2人以上世帯で22.0％となっています。 借入がある世帯の借入金残高の平均額は、単身世帯では637万円、2人以上世帯では1,393万円となっています。

1世帯あたりの借入金はいくらくらい？

かく言う私も4年前に自分の過信によって累計300万円ほどの借金を手にしてしまった経験があります。

現在では何とか完済はできましたが、毎月毎月支払いが来るストレスにかなり苛まれていたのは、今となってはいい思い出です。”借りた金利よりもリターンの利率の方が高ければそれはいい借金になる”という格言もありますが、お金をキチンを扱えない側からすると、もう二度と借金をしないことが自衛の策かなと思いました。

「いい借金と悪い借金がある。前者は事業成長に使う融資、後者はブランド品や車などローン。だからビジネスを加速させたいなら融資（借金）しよう」という記事をよく見るが、過去300万借金した身から言わせれば、どちらも借金なんだからすべきではないです。どちらも”働いて貯めなさい”の一択。

— ユウナ (@taikaisenka) June 4, 2022

今回は、アイフルやプロミスといった貸金業の一つである「PayPay銀行のカードローン」からの退会方法を紹介していきます。

※PayPay銀行は2021年10月1日（金）に「ジャパンネット銀行」から社名が変更されました。ジャパンネット銀行時代にローンを契約している方も今現在では「PayPay銀行のカードローン」になっていますので、ご注意ください。

PayPay銀行のカードローンとは？

公式サイト　　https://www.paypay-bank.co.jp/

PayPay銀行が提供しているフリーのカードローンです。

※旧・ジャパンネット銀行でしたが、2021年10月に社名が変更され、今の「PayPay銀行」になりました。paypayと聞くとQRコード決済のアプリをイメージするかと思いますがそれの関連企業となります。

個人で借りるフリーローンの場合、限度額最高が1000万円と、並み居る消費者金融の中でもかなり大きな金額まで借りることができます。

また、初回借入日から30日間は、何度利用しても無利息になるキャンペーンが常時存在しているため、いつ契約してもこのキャンペーンが適用される点も、PayPay銀行のカードローンが支持される理由の一つになっているのではないでしょうか。

私が借りた理由も、限度額の多さが理由でした。当時少しでも多くのお金が必要だったため、1万円でも多く借り入れできるところを探していたところ、ジャパンネット銀行のカードローンを見つけました。

実際に契約してみての所感としては、PayPay銀行のカードローンの場合は借り入れ残高に応じて月々の返済額が変動する点が私としてはメリットでした。

返済額が変動するということは、それだけ完済までの道のりも長くなるのですが、一方で、残業がない月、ある月で収入が変わる身としては、変動的に返済額が変わることは大変ありがたかったですし、幾度となく返済滞納の危機を脱することもできました。

アイフルのおまとめローンだと変動返済額ではなく、一律で決められてしまうので、paypay銀行の場合は変動だったのがありがたかったです。

デメリットとしては、やはり金利の高さでした。公式サイト上では「金利は年1.59％～18％」と書かれているので、10%前後だろうと思っていたのですが、私の場合は15%でした。

アイフルのおまとめローンだと13%だったところを見ると、結構高いなと思わざるを得ません。

ユウナ

消費者金融で借りる場合は金利が高くなりがちなので、返済プランを綿密に立てないと月々の返済が本当に地獄のようになりますので、ご注意ください。

それでは次章から、PayPay銀行のカードローンを解約する手順を見ていきましょう。

退会手順

１．PayPay銀行のサイトにログインする「ローン」タブにある「解約」リンクを選択する

https://login.japannetbank.co.jp/wctx/be0cjafd5f498.do

ログインしたら、ページの最下部までスクロールしましょう。

最下部までスクロールすると、下記図のように「ローン」というタブが見えてくるので、ローンタブを選択し、「解約」というリンクをクリックしましょう。

２．ワンタイムパスワードを入力し「解約」ボタンを押す

カードローンを解約するにあたって、いくつか注意点がありますので、しっかりと読んで理解してから解約する様にしましょう。

以下、サイトの内容の引用です。

問題ない場合は、ワンタイムパスワードを入力して、「解約」ボタンを押しましょう。

ワンタイムパスワードについて

ワンタイムパスワードは、「スマホアプリ」または「トークンカード」のどちらかで対応できます。

私はジャパンネット銀行時代に口座を開設したので、下記図のようにワンタイムパスワードのトークンカードが送られてきていましたので、私はここに表示された数字を入力しました。

スマホアプリでも問題ないので、ご自身が使いやすい方で行ってもらえればいいかと思います。

解約が完了するとこのような画面に切り替わります。

これで無事に解約することができました。さすがネット銀行ですね。三井住友銀行などメガバンクや地方銀行とは違い、書面でのやり取りがないため、本当にスムーズに解約することができました。

３．[補足]解約証明書をダウンロードしておこう！

PayPay銀行に限らず三菱UFJ銀行や静岡銀行など、メガバンク/地方銀行や消費者金融に問わず、解約したら必ず【解約証明書】というものが発行できます。

PayPay銀行の場合はネット銀行ということもあり、そのまま公式サイトからダウンロードできるようになっていたので、これもダウンロードしておきましょう。

解約証明書をダウンロードするには、解約完了画面の中腹あたりにある「解約証明書発行」リンクを押しましょう。

するとこのような画面になるので「印刷用ファイル表示」というボタンを押しましょう。そうすると、自動的にダウンロードが開始されます。

このとき、電子データではなく書面で、解約証明書が欲しい場合も対応してくれますが、カスタマーセンターに電話する必要が出てきます。

＜＜PayPay銀行　カスタマーセンター＞＞

https://www.paypay-bank.co.jp/support/customer.html

コンシューマーローンセンター

0120-321-217（通話料無料）

フリーダイヤルをご利用いただけない場合
03-6748-9800（通話料有料）

• 営業時間：平日9時～17時
• 休業日：土曜日・日曜日・祝日、12月31日～1月3日

加えて、書面での解約証明書は到着までに10日ほどかかることもあるので、ご注意ください。

解約証明書がダウンロードされるとこのような書式の書類が表示されます。

これを印刷するなり、USBメモリに保存しておくなり、クラウドストレージに保管するなりしておけば、OKです！

無事に、カードローンフリーローン）の解約と、解約証明書のダウンロードが完了できました。

めでたしめでたし。

結び

PayPay銀行のフリーカードローンを解約する手順は、以下の2ステップで行えることが分かりました。

• １．PayPay銀行のサイトにログインする「ローン」タブにある「解約」リンクを選択する
• ２．ワンタイムパスワードを入力し「解約」ボタンを押す

ネット銀行という強みを生かし、思い立った時にすぐ解約することができました。

銀行や消費者金融（他には、奨学金もそうですが）などでお金を借りた時、返済したら終わり！と思っている方も多いのではないでしょうか。

実は完済しただけではCICといわれる信用情報機関にはまだ「借り入れ中」というデータが残ったままになってしまいます。

CIC機関に「借り入れ中」という記録が残ったままになると何が問題かというと、新たにローン（カーローンや住宅ローンなど）を組んだり、新規でクレジットカードを作る際に「NG」と言われ審査落ちしてしまう可能性が高くなってしまうのです。

つまり、返済が終わったらすぐに解約手続きを行う必要があるのです。

一度解約手続きを行えば前述のCIC機関には「解約済み」という記録に変わるので、新しいローンやクレジットカードの審査にも通ることができる。ということになります。

あと、カードローンを解約しておくことで、むやみに借りやすくなるという危険性も防げますので、結果的にお金が貯まりやすくなります。

もし完済し終わったローンがあり、まだ解約していない場合はすぐに解約しておくことをお勧めします。

最後に。

【リボ】【クレジットカード】【融資】【借り入れ】【ローン】

聞こえはいいですが、どれも【借金】を指す言葉です。こんな私のような借金地獄を4年も味わうことがないように、もし借金を使用としている場合はぜひ皆さんには、本当に仮入れなくてはいけない出費なのかどうかを、考えてもらいたいなと思っています。

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こんにちは！ユウナです。

皆さんは”借金”をしたことはありますか？

調べによると単身世帯で約20%、２人以上世帯で約40%程度が借金をしている、もしくは過去にしたことがあるという調査があるそうです。

金融広報中央委員会が実施した調査によると、借入金のある世帯は単身世帯で16.4％、2人以上世帯で22.0％となっています。 借入がある世帯の借入金残高の平均額は、単身世帯では637万円、2人以上世帯では1,393万円となっています。

1世帯あたりの借入金はいくらくらい？

かく言う私も4年前に自分の過信によって累計300万円ほどの借金を手にしてしまいまった経験があります。

現在では何とか完済はできましたが、毎月毎月支払いが来るストレスにかなり苛まれていたのは、今となってはいい思い出です。”借りた金利よりもリターンの利率の方が高ければそれはいい借金になる”という格言もありますが、お金をキチンを扱えない側からすると、もう二度と借金をしないことが自衛の策かなと思いました。

「いい借金と悪い借金がある。前者は事業成長に使う融資、後者はブランド品や車などローン。だからビジネスを加速させたいなら融資（借金）しよう」という記事をよく見るが、過去300万借金した身から言わせれば、どちらも借金なんだからすべきではないです。どちらも”働いて貯めなさい”の一択。

— ユウナ (@taikaisenka) June 4, 2022

今回は、アイフルやプロミスといった貸金業の一つである「J.Score」からの退会方法を紹介していきます。

J.Score（ジェイスコア）とは？

公式サイト　　https://app.jscore.co.jp/sign_in?return_to=%2Funsubscribe

J.Scoreとは、みずほ銀行とソフトバンクによって共同で設立されたFinTech企業の1つで貸金業を営む企業です。

簡単に言うと消費者金融になります。

設立は2016年と、アイフルやアコムなど他の消費者金融と比べたら若くまだまだ知名度も低いです。

ですが、他の消費者金融との違いは何と言っても「AIが自動で金利や借入額を測定する」という仕組みではないでしょうか。

アイフルなどでは収入証明書として給料明細を送付したり、勤務先企業に在籍確認をしたりというように日本古来の手順で審査が行われることになります。

そのため、審査が通るのが早くても1週間ほどかかることが多いですが、このJ.ScoreはAIが勝手に測定してくれます。

入会時にいくつか質問事項があります。

貯金額や現在の仕事の年収といったよくある質問以外にも、買い物の傾向はどうか？カッとなりやすいかどうかなどその人の私生活や性格の面まで聞かれます。

それら質問に対して回答することで、個人個人にあった金利と融資額が決定されます。

アイコン名を入力

確かに、浪費癖がある人だったら返済に滞りやすいなとか、きちんとしてる人だったら多少高い融資をしても返してくれるだろうとか、一般的な見解でも見られますもんね。

J.Scoreでは「スコア」と呼ばれる評価を行っています。この評価が600点を超えない人は借りることができません。

しかし、初回登録時にスコアが599点以下だったとしてもあきらめる必要はありません。J.Scoreの場合、初回登録をしてから年数がたつとそれに沿ってスコアも徐々に増えていきます。

私自身、初回登録をしたときは400点台だったのですが、そこから2年間放置して最近ふと見てみたところ、なんと700点以上になっていました。

※今日2022年9月14日現在の私のスコアです。

LINEもAIを活用した融資を始めているので、今後の消費者金融の柱になるシステムではないでしょうか。

退会手順

１．ログインして「解約画面」に遷移する

まず、下記にアクセスしましょう。解約画面に遷移できるページです。

https://www.jscore.co.jp/faq/?faq_id=116_f297c58

２．「退会する」ボタンを押す

解約画面に遷移すると下記の様な画面になります。

アカウントが削除されると、過去の履歴などもみられるなくなる点に注意して、問題ない場合は、「退会する」ボタンを選択しましょう。

以上が問題ない場合は、退会ボタンを押しましょう。

「J.Scoreサービスをご利用いただきありがとうございました。お客様の退会手続きが完了しました。」という画面になれば、正常に退会が完了したことになります。お疲れ様でした。

念のため、退会去れたかどうかを確認しておきましょう。

再度ログインをしてみます。

「ユーザー名かパスワードが違います。」となっていますね。これで本当の本当に退会が完了したことになります。めでたしめでたし。

結び

みずほ銀行とソフトバンクが共同設立した消費者金融の「J.Score」から退会する方法は、以下の2ステップで行えることが分かりました。

• １．ログインして「解約画面」に遷移する
• ２．「退会する」ボタンを押す

AIの発達によって、今後さらに「お金を借りる」という事に対する障壁は格段に下がってくることが予想されます。

日本はこの30年間、実質賃金が下がり続けている状況を考えると、確かに”少しだけなら…”と貸金に対して手を伸ばしてしまうこともあるかもしれません。

ですが、一度お金を借りると2回目3回目と、借金に対するハードルが下がってきて借りやすくなる傾向が指摘されているのもまた事実です。

私は4年前に、ブランド品を買ったり安直に会社を辞めたりしたことで生活費やクレジットカードの支払いが払えなくなり、安易に消費者金融を頼ってしまったことで300万近い借金を負う羽目になりました。

【リボ】【クレジットカード】【融資】【借り入れ】【ローン】

聞こえはいいですが、どれも【借金】を指す言葉です。こんな私のような借金地獄を4年も味わうことがないように、もし借金を使用としている場合はぜひ皆さんには、本当に仮入れなくてはいけない出費なのかどうかを、考えてもらいたいなと思っています。

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こんにちは！ユウナです。

みなさんは、一度でも銀行や消費者金融からお金を借りたことはありますか？

住宅ローンやカーローン、奨学金でさえ聞こえはいいですが、事実上の借金です。

私は過去に合計400万近い借金を負い、今月、4年掛かりましたがようやく完済することができました。

今回は、アイフルからの解約方法を紹介していきます。

アイフルとは？

公式サイト　　https://www.aiful.co.jp/

アイフルとは、カードローンやキャッシングを手がける大手消費者金融の一つです。

大手消費者金融にはアイフルの他に、プロミスやアコムなどありますが、どこの銀行にも属していないのはアイフルだけです。

• プロミス・・・創業1962年3月20日、三井住友銀行系列
• アコム・・・創業1978年10月23日、三菱UFJ銀行系列
• SMBCモビット・・・創業2000年5月17日、三井住友銀行系列
• レイクALSA・・・創業1994年10月、新生銀行系列
• アイフル・・・創業1967年4月、独立系

アイフルが提供しているサービスは、カードローン、キャッシングローン、かりかえMAX、おまとめMAX、事業サポートプラン、SuLaLi、ファーストプレミアム・カードローンなどさまざまな融資に関するサービスがあります。

私はこの中で、おまとめローン（現在は名称変更しています）で契約していました。

おまとめローンを使う事で、数社あるローンを一括にできます。そうすると月々あたりの返済額は少額にできますが、返済期間が10年近くなるという危険性も孕んでいる、とても危ないローン形式なので、私の経験上ですが、控えた方がいいと思います。

何とか完済できた今では、もう二度と借金はしないと心に誓っています。もちろん、住宅ローンも車ローンもしません。買うなら何でも現金一括になりました。

それでは、次章からアイフルの契約解除方法を見ていきましょう。

解除手順

１．アプリを開き、画面右上にある会員メニューを開く

まず、スマホアプリを開きましょう。

次に、「会員メニュー」をタップします。

それにしても、ちょうど1年前にはまだ120万ほど借金があったなんて、振り返っただけでも恐ろしすぎます。まさか1年で完済できるなんて、当時は思ってませんでした。

２．「0120-109-437」に電話する

会員メニュー画面下部までスクロールすると、問い合わせ画面があります。

解約するには電話連絡しかありませんので、電話しましょう。

電話をかけると、自動応答になりますので、下記の順番で番号を押していきましょう。

1. 1番（ご利用中の方）
2. 5番（その他のお問い合わせ）
3. 1番（一括での返済）
4. 本人確認
   • 契約者の生年月日を4桁で入力（12月13日なら1213と入力）
   • 次に、本人なら1番を押す
5. 7番（担当者と繋ぎたい場合）

この順番で番号を押していくと、オペレーターさんに繋がります。繋がったら「おまとめローンを解約したいです」と伝えましょう。

私の場合、電話をした時点でまだ35万弱の借り入れがありました。そのため、一括返済と同時に解約をする方法でお願いしました。

オペレーター

それでは、残高ｘｘｘ円をお振込み後にご契約解除となります。

入金先口座は、三井住友銀行ラベンダー支店にご入金ください。残高のお振込み完了が確認され次第、普通郵便にて解約証明書を郵送いたします。

ローンカードをお持ちの場合は、はさみで切り、破棄ください。

とのことでしたので、残高を振り込みました。

３．解約完了

あっという間に解約手続きが完了しました。指定された期日までに残高分を入金したところ、スマホアプリ画面がこのようになっていました。

夢にまで見た残高借り入れ0円です！本当にうれしかったですね。

その後、1週間ほどしてこのような手紙が来ました。

開封すると2通の手紙が入っていました。

と書かれていました。念願の「完済」の文字を見ることができました。通算、約4年弱に及ぶ長い長い借金生活に終止符を打つことができ、今ではとってもハッピーに暮らすことができています。

この手紙が来たら、もうアイフルとの関係性はまったくないことが証明されたことになります。

CICやJICCなどからは、向こう5年を過ぎれば情報が消されることになります。

意外と知られていませんが、完済しても契約解除をするまでは信用情報上は「まだ契約中」と登録されたままになります。つまり、せっかく完済していてもう借金もない状態だけど「契約解除していない＝いつでも借りれる状態である」と認識されます。

ということは、住宅ローンや他のローンを組む際には足かせになってしまうのです。

そのため、完済したら必ず「解約をする」ところまで行っておきましょう。

結び

アイフルの契約を解除するためには、カスタマーセンターに電話することで退会できることが分かりました。

400万借金を周囲にばらすことなく完済できた私から言わせれば、どんな理由があろと、極論ですが借金は毒でしかありません。家族にバレれば家庭が壊れやすくなるし、バレないまま返済を続けていても、必ず気分の上げ下げが激しくなりやすく、自分も周りも不幸になります。

怪我や病気になったら完治するまで養生するのと同じで、借金しているときもまずは返済を第一に考えて借金という病気を治すことに集中するのが一番です。

私はこの4年間にも及ぶ借金生活を通して分かったのが「身の丈に合わない借金をしなければいい」というわけではなく、「そもそも借金をしなければ買えないものは、今買うべきではない」という指針です。

確かに、住宅ローンやフリーローンによって、庶民でもブランド品が買えたり、家を持つことができるようになりました。一見すると庶民の生活は借金という仕組みによって豊かになったように見えます。

しかし、借金をした後の事を考えてみると、住宅ローンも35年間ずっと返済しなければならないし、プラス、毎年の固定資産税が掛かります。いわば固定資産税を徴収するために住宅ローンを国が後押ししているとさえ、感じられます。

買ったブランド品はその時が一番価値があり、徐々に値下がりしていくものです。

私はこの人生でもう2度と借金をすることはありませんが、これから借金を使用としている方がいたら、どうか借金後の生活の事まで考えた上で、それでも必要な場合のみ借り入れをするようにしていただけたらと思います。

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